신용대출 한도 계산기

크게 두 가지로 정해져요. 첫째는 소득 기준인 DSR이에요. 모든 대출의 1년 원리금이 연소득의 40%(은행권)를 넘지 않는 범위에서만 빌릴 수 있어요. 둘째는 은행 자체 심사로, 신용점수·직업·재직기간 등에 따라 DSR 한도보다 더 낮아질 수 있어요. 이 계산기는 첫째인 소득 기준 한도를 계산해요.

기존 대출이 없고 연 5% 일시상환 신용대출이라면 은행권 DSR 40% 기준으로 약 8,000만원까지예요. 1년 상환 여력 20,000,000원을 [원금 ÷ 5 + 이자]로 나눈 값이에요. 같은 조건에서 8년 분할상환이면 약 1억 2,451만원까지 늘어요. 은행 자체 심사로 이보다 낮을 수 있어요.

은행과 상품마다 달라서 일정한 배수가 정해져 있지는 않아요. 소득 기준(DSR 40%, 연 5%, 일시상환)으로 계산하면 연봉 5천만원은 약 8,000만원(약 1.6배), 7천만원은 약 1억 566만원이에요. 이미 갚고 있는 대출이 있으면 그만큼 줄고, 금리가 낮을수록 늘어요.

일시상환 신용대출은 산정만기를 5년으로 보고 [원금 ÷ 5 + 1년 이자]를 연 원리금으로 계산해요. 분할상환 신용대출은 요건을 모두 채우면 실제 만기(최장 10년)로 계산해서 같은 소득에서 더 많이 받을 수 있어요(금융위원회 안내). 금융위 사례로 연소득 8천만원이 신용대출 6천만원을 신청할 때 일시상환(5년)은 DSR이 41.3%라 취급이 안 되지만 분할상환(8년)은 36.3%라 가능해요.

금융위원회 안내로 세 가지를 모두 채워야 해요. ① 별도의 거치기간이 없을 것 ② 분기별 또는 월별 균등분할상환 구조일 것(최장 10년) ③ 분할상환금액이 총 대출액의 40% 이상일 것. 이렇게 인정받으면 DSR 산정에 실제 만기를 적용해요.

신용대출 총잔액(기존 대출 + 새로 받는 대출)이 1억원을 넘을 때만 적용해요. 적용할 때는 스트레스 금리 1.5%를 금리 방식에 따라 더해요. 변동금리 등은 100%, 만기 3~5년 고정금리는 60%, 만기 5년 이상 고정금리는 적용하지 않아요(금융위원회 예고문 기준). 연소득 8천만원이 연 5% 일시상환으로 받으면 스트레스를 더해 약 1억 2,075만원까지예요.

아니에요. 1억원 이하는 스트레스 금리를 더하지 않을 뿐 DSR 자체는 똑같이 계산해요. 이때는 실제 금리로 계산한 원리금이 연소득의 40%(은행권) 안에 들어야 해요.

DSR 기준으로는 네 가지 방법이 있어요. 기존 대출을 먼저 갚아 원리금을 줄이고, 일시상환 대신 분할상환 요건을 채워 받고, 금리가 낮은 상품을 고르고, 신용대출 총잔액을 1억원 이하로 맞춰 스트레스 금리를 피하면 한도가 늘어요. 소득 인정은 은행이 재직·소득 서류로 정하니 재직증명서와 소득금액증명원을 준비하세요.

이 계산기는 일반 신용대출(일시상환·분할상환)만 계산해요. 마이너스통장과 카드론은 한도·약정만기에 따라 원리금 산정 방식이 달라서 반영하지 않았어요. 은행에서 안내받은 연 원리금을 '기존 대출 월 원리금'에 넣으면 다른 대출 한도에는 반영할 수 있어요.

은행권은 40%, 2금융권(저축은행·보험·카드·캐피탈·상호금융 등)은 50%예요. 같은 연소득이라도 2금융권에서는 더 많은 원리금을 갚을 수 있다고 보지만, 금리가 높아서 실제 부담은 커요. 위 계산기에서 한도 기준을 고를 수 있어요.

아니요. 연소득·대출 조건 같은 입력값은 서버로 전송되거나 저장되지 않고 이 브라우저 안에서만 계산돼요. 페이지를 닫거나 새로고침하면 사라져요.